保険を使ういすぎると等級はどこまで下がる?更新出来なくなるってホント?

自動車保険の等級は1より下がることはないの?

もちろんありません。
自動車保険の等級は1等級〜20等級まです。

万が一、1等級になった際に事故をしてしまっても1等級より下に下がることはなく割引率も変わりません。
ただし、それでは保険契約者の公平性が保たれませんので契約更新の際に連続1等級(前回の更新の際も1等級で更新)ということになり保険会社側から更新を拒否されることがあります。

もちろんこれは任意保険会社間で共有されており事故多発者として名前が挙がります。
保険会社としては保険契約者の公平性を保つ為に、アンダーライティングをおこなっているのです。

1年に2回事故をしたら(保険を使った)等級は3つ以上下がるの?

まず保険を使った場合、3等級下がる場合と1等級しか下がらない場合がございます。
今回は3等級が下がる事故が保険期間のうちに2回あった場合にどうなるかについて書きたいと思います。

もし1年に2回事故をしてしまったら(保険を使ったら)3等級以上下がります。
例えば現在、20等級で契約してる場合は次の契約時に13等級まで下がることになります。もちろん割引率も変わってきますので保険会社にもよりますが保険料もそれなりに高くなります。

少しでも保険料の値上がりを抑えたければ契約の補償内容を変更し(免責金をつけたり運転者を限定したり)抑えるしかないでしょう。

自動車保険を使いすぎると保険会社から更新を断られることもある

自動車保険を使い過ぎていると、保険会社から契約更新を断られることがあります。
断られる要因は、損害率の悪化であり、1年間に何度も人身事故や物損事故、自損事故を引き起こすと保険会社としてはリスクばかりになります。

特に、前年度に自損事故を何度も発生させ、その度に車両保険を利用したりするなどといった場合、運転自体に危険があると判断されてしまいます。

そもそも、自損事故でも保険を使う場合、警察署が発行する事故証明が必要になり、事故発生時の状況や原因についても記載されています。

もし、契約更新を断られないようにするには、安全運転だけでなく、全て保険での支払いに頼らないといったことが重要です。
例えば、自損事故でも預貯金から支払いが出来るのであれば、等級も下がらず、契約も断られることが無くなります。

自動車保険会社の情報はすべてつながっている

自動車保険を取り扱う保険会社は、『自動車保険契約・事故確認制度』を利用し、情報を共有しています。
例えば、A社からB社に保険を変更する場合、等級が引き継がれるのもこの情報共有により行われます。

その他に事故情報や保険金請求歴情報、人保険事故など自動車保険に関わる全ての情報が、顧客情報として登録されており、保険により保証を受けられるのかどうかを判断することになります。

結果、保険料の見直しにより、掛け金の少ない保険会社へ乗り換えをすることが、効率的に行えるようになっています。
また、保険会社も契約申込者の情報を基に照会を行うことができ、短時間で保険料の査定が可能となり、ビジネスチャンスにも繋がります。

自動車保険会社から更新を断られたけれど、どうしても保険に入りたい場合はどうすればいい?

ズバリ大手保険会社の代理店から入りましょう。
なぜなら加入を拒否されるということは契約者に何かしら問題(事故が多い・モラル性が高そう等)があるからです。

問題があるということはリスクが高い為、保険料が収益に繋がらないリスクがあります。
ネットの保険会社などの場合は資産を安定させたいので収益が不安定なリスクは犯しません。

逆に大手保険会社の場合は等級が低いなどのリスクがあっても、もしその契約者が無事故であれば高い保険料を収益に繋がることができます。
そういったハイリスク・ハイリターンができるのは資産が安定している大手保険会社になるというこです。

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